Hva er en god kredittpoeng?

Å kjenne kredittpoengene dine er i utgangspunktet definisjonen av voksenopplevelse. Fordi det mystiske nummeret bokstavelig talt har nøklene til at du er en voksen kvinne som eier sitt eget hjem, eller får et lån for små bedrifter.

Jepp, kredittpoengene dine - som måler hvor sannsynlig det er at du betaler tilbake gjeld - kan åpne noen store dører. Den genereres basert på kredittrapporter fra de tre store byråene -Equifax, TransUnion og Experian — og brukes av banker og långivere til å avgjøre om du blir godkjent for et lån.

Så ja, det er litt av en BFD. Dette er hva du bør vite om din:

Hva er en god kredittpoeng?

Kredittpoengene varierer mellom 300 og 850, sier Kimberly Palmer, en personlig økonomiekspert i NerdWallet.

Innenfor dette området er det du generelt kan forvente å ha en god kredittpoeng:

• Utmerket kredittpoeng: 720 eller høyere
• God kredittpoeng: 690 til 719
• Rimelig kredittpoeng: 630 til 689
• Dårlig kredittpoeng: 300 til 629

Hva påvirker poengsummen din

Bankhistorikken og mønstrene dine er for det meste det som avgjør kredittpoengene dine. Hvis du alltid betaler regningene i tide, ikke har overtrukket bankkontoen din og ikke har massevis av utestående gjeld, vil du sannsynligvis få en bedre score.

En annen faktor: hvor mye gjeld du bærer. De fleste eksperter anbefaler at beløpet du skylder ikke skal være mer enn 30 prosent av den totale kredittgrensen - så hvis kredittkortgrensen din er $ 2200 og du henger på $ 1000 i gjeld, kan du se poengsummen din gå ned.

Mengden tid du har hatt kontoene dine og antall kontoer du har, kan også bidra til å bygge saken din. Palmer sier faktisk at 21 eller flere åpne kontoer regnes som utmerkede.

Dette virker som mye, men tenk på hvor mange kredittkort, butikkort, sjekk- og sparekontoer du har. Faktor i studielån, bilbetalinger, pantelån, og du har mange åpne kontoer.

Mens forsinkede betalinger i stor grad kan påvirke poengsummen din, må du ikke freak hvis du er en dag for sent på kredittkortregningen. Du må være mer enn 30 dager forsinket på en betaling før den er lagt til i kredittrapporten.

Når det er sagt, kan bare en sen betaling virkelig tanken din. I følge forskning utført av JEG ER , kan en pantelån betalt 30 dager etter forfallsdato ta av 75 poeng fra en persons score. Flere poeng kan tas av, avhengig av hvor sent betalingen din var (si 60 dager etter forfallsdatoen) eller hvis du har en lav score til å begynne med.

Ironisk nok, hvis du nylig har søkt om kreditt (for eksempel å starte en bedrift eller å signere en ny leieavtale), kan det faktisk skade poengsummen din. Det kan sende meldingen til långivere om at du lever over dine behov og at du kan være et høyrisikolån.

Hva påvirker ikke poengsummen din

Ikke bekymre deg - du påvirker ikke nødvendigvis kredittpoengene dine hver gang du spruter på Sephora (så lenge du betaler regningene dine). Faktorer som ektefellens kreditthistorie, inntekt, jobbhistorie og alder og kjønn påvirker heller ikke direkte kredittpoengene dine, sier Palmer.

Hvorfor er god kreditt så viktig?

Se på det på denne måten: Hvis du har dårlig kredittpoeng, kan det påvirke din evne til å kvalifisere deg for personlige lån, pantelån, kredittkort, leilighetsleie, billån - alt du må gjøre som voksen.

På baksiden følger det med å opprettholde en høy kredittpoeng med mange fordeler, som kvalifisering for premium- og belønningskredittkort. Det vil være lettere å kvalifisere for ovennevnte lån og tjenester, og du vil sannsynligvis også få bedre priser.

Hvordan sjekke kredittpoengene dine

Å sjekke poengsummen din er en flott måte å overvåke fremgangen din og rapportere eventuelle feil (og i motsetning til hva som er populært tro, påvirker ikke kontroll poengsummen din, sier Palmer).

Du kan be om en gratis kredittrapport en gang i året fra hvert av de tre store kredittbyråene: Equifax, Experian og Transunion. Du kan få denne informasjonen på AnnualCreditReport.com . Mer enn en gang i året, og de vil be om et gebyr (vanligvis rundt $ 20).

Det er også en rekke andre verktøy å sjekke gratis, som NerdWallet og. Noen finansinstitusjoner tilbyr også gratis score for sine kunder - sjekk bankens nettsted for å se hva de tilbyr.

Hvordan forbedre kredittpoengene dine

Den enkleste måten å forbedre poengsummen din er å betale kredittkortregningene i tide i sin helhet hver måned. Det er grunnleggende, men det fungerer.

Og hvis du bærer gjeld som er større enn den anbefalte 30 prosent av den totale kredittgrensen, kan du prøve å minimere den ved å velge bort nye kredittkort (like fristende som den GAP-rabatten er) og fokusere på å betale ned din eksisterende gjeld.

På den andre siden, hvis du søker om et nytt kredittkort og enkelt betaler regningene i tide, kan du negere noe av skaden du har gjort, og forbedre poengsummen din. Noen ganger er det verdt risikoen.

Og en dårlig poengsum er ikke for alltid. Alt som kan heve et seriøst rødt flagg til långivere som konkurs, vil forbli på filen din i rundt 10 år, sier Palmer, mens forsinkede utbetalinger vanligvis tar syv år å forsvinne. Det kan høres ut som lenge, men bedre sent enn aldri.